第三方支付监管存破绽 变脸成欺骗“洗钱池”
时间: 2021-02-07

  第三方支付平台是指非银行的第三方机构在花费者、商家和银行之间建立衔接,供给网上支付结算和资金转移服务的互联网机构。据统计,仅2016年,通过第三方支付平台交易的资金就超过20万亿元。目前,领有中国国民银行发放牌照的第三方支付平台多达200多家,此外还有大批非正规的机构从事此类业务。

  《经济参考报》记者近期在北京、广东、浙江、河南等地调研发明,因使用便捷、作案隐藏等特色,一些第三方支付平台就像一个宏大的“资金池”,已成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”,其监管上存在的破绽给警方及时解冻被骗资金跟侦破案件造成阻碍。

  四是注册信息不实,交易治理凌乱,刷卡交易记载和流水查询艰苦。警方在侦查办案中发现,大量第三方支付平台的账号可以在网络上直接交易,第三方支付账号往往冒用身份信息就可以申请办理,在注册账户时未做到实名制,相干注册信息、手机号码、身份证号码、营业执照等信息没有做到核查任务,导致侦查中资金流中止、线索灭失。

  2017年7月9日,浙江联鑫公司出纳林亮泉赶至海宁市公安局报案:嫌疑人打电话称其涉嫌一起非法传销案,并传真一份通缉令,要求其配合追查银行账户,在其公司电脑种植木马远程操控划账,先后诈骗联鑫公司人民币2760万元。

  部分平台成诈骗温床

  原题目:第三方支付变脸诈骗“洗钱池”

  “此案中绝大多数被骗资金都是通过第三方支付平台转移、取现。”浙江省公安厅刑侦总队打击侵财犯罪侦察支队支队长刁松林说,近期浙江警方在侦的多起电信诈骗案件中,诈骗团伙均是应用第三方支付平台实行资金转移。

  “我要是干这行,没人能查到”

  刁松林表示,无论采用何种方式,犯罪分子作案所需的银行卡数目都将大大减少,不仅可以节俭购买银行卡的犯罪本钱,而且可以利用第三方支付平台查询、反馈周期长的事实问题,迟滞公安机关的侦查步调,下降犯罪危险,导致第三方支付平台成为犯罪分子的得力工具。

  深圳警方总结了当前诈骗团伙的五种套路:一是假冒公检法工作职员诈骗;二是以“猜猜我是谁”“我是你引导”名义诈骗;三是通过邮寄方法发送中奖等虚伪信息诈骗;四是伪基站诈骗,通过树立伪基站,捏造银行、保险公司等机构,向事主发送短信链接,六开彩开奖现场直播,以银行卡积分兑换现金等名义,请求其输入银行卡卡号、密码转走银行卡的钱;五是网络购物诈骗,骗子在一些大型购物网站或应用插件在各大网站中宣布货物信息,欺骗事主汇款或以次充好或以赝品进行诈骗。

  有钱没钱都能中招

  北京市公安局统计,2015年以来,当地成破的打击防备电信犯法领导小组,累计已经辅助受害人挽回十几亿元的丧失。公安机关调查发现,七成被骗资金是通过第三方支付平台。

  王征途指出,诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的手腕主要有三种:一是通过一些第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现;二是将诈骗到手的资金转移到第三方支付平台账户,在线购置游戏点卡、比特币、手机充值卡等物品,再转卖套现;三是利用第三方支付平台转账功能,将赃款在银行账户和第三方支付平台之间屡次切换,使得公安机关无法及时查询资金流向,回避打击。

  《经济参考报》记者调查发现,跟着银行一直强化对个人账户实名制的管控,申请非实名银行卡的可能性简直为零,一人申请多张银行卡也受到必定水平的限度,而第三方支付平台的账户申请多数不需要实名认证,仅通过邮箱就能够轻松开明,而且一人可申请多个账号,这些方便性和隐蔽性吸引电信网络诈骗分子将其作为资金转移的工具。

  2017年上半年,程序员小宋接到一个电话后,支付宝里一分钱都没有的他,竟被骗走了28万元。在此进程中,诈骗分子仅通过三个步骤,就将他支付宝“蚂蚁借呗”功效中“可借的钱”骗走了。

  多地警方表现,在考察涉中举三方支付平台的欺骗案时重要面临多少个问题。一是查询手续繁琐,各地配合和谐才能不足。当前,警方不调取证据的同一手续格局,都是当地网警部门或者各第三方支付平台公司本人划定查问手续。以支付宝、财付通为例,均须要刑侦部分先向本级网警部门发动查询恳求,再由网警转发到第三方支付平台属地网警部门,而后转发到第三方支付平台公司,查询成果反馈后再层层流转到刑侦部门。

义务编纂:刘光博

  2017年前三季度,深圳市反电信网络诈骗中央已赞助5671名受害事主冻结嫌疑账号9872个,拦截被骗资金3.15亿元。

  二是查询要求刻薄。因为每个第三方支付平台的后盾建设问题,前往查询需要提供银行卡号和订单号等,无奈直接通过转入银行卡卡号进行查询,影响查询效力。

  “我要是干这行,相对没人能查到。”些公安机关办案人员的话道出了第三方支付平台的漏洞和追查难度。

  然而,拦截的资金不外是一部门。王征途告知《经济参考报》记者,以前诈骗分子是以银行卡对银行卡的方式转款,就像左手换到右手样,追查起来绝对轻易。但当初,诈骗分子先通过银行卡转到第三方支付平台,再从此平台分转至多张银行卡取现。些第三方支付平台就像个庞大的“资金池”,已成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。

  “拦阻的资金只是一局部,绝大多数资金进了‘池’就很难追究。”深圳市反电信网络诈骗核心负责人王征途说。

  三是反馈周期长,重大妨碍侦查破案效率。第三方支付平台公司个别查询均需要三日以上,而就新型犯罪转账的时光都是以秒、分来盘算,几万元的资金10分钟之内、几百万元最多一个小时就转完了。这种效率难以适应打击和追赃的实际工作。



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